onKarta.ru - все о банковских картах

Банковские карты. Виды. Платежные системы.

Банковская карта представляет собой пластиковую карту стандартных размеров с применением различных технологий защиты. Банковская карта является платежным средством и используется для совершения платежей за товары или услуги, в том числе заказанные через интернет; она привязана к одному или нескольким банковским расчетным счетам.

Карты выпускаются банком-эмитентом, в котором открывается счет на имя держателя карты.

Кредитные карты

Платежи по этим картам осуществляются за счет средств, предоставляемых клиенту банком-эмитентом. Основными понятиями здесь являются:

  • кредитный лимит – максимальная сумма кредита, установленная банком;
  • процентная ставка – величина, согласно которой увеличивается сумма кредита (обычно заметно ниже процентной ставки карт с разрешенным овердрафтом).

Банк устанавливает лимит на основе анализа платежеспособности и надежности клиента; обычно имеется возможность изменить размер лимита в процессе использования карты. Все условия четко обозначаются в договоре, заключаемом между банком и клиентом.

Дебетовые карты

Карты этого вида предназначены для совершения платежных операций в пределах расходного лимита – суммы, установленной банком-эмитентом. Все средства при этом списываются с банковского счета, к которому привязана карта.

Карты с разрешенным овердрафтом

Являются своего рода промежуточным звеном между дебетовыми и кредитными картами. Овердрафт – вид кредита, который может быть предоставлен держателю карты при нехватке или отсутствии средств на балансе счета, к которому она привязана. Лимит овердрафта устанавливается банком-эмитентом и зависит от ряда условий, предварительно оговоренных в заключенном между банком и клиентом договоре. Условия возврата клиентом суммы по овердрафту также могут варьироваться в зависимости от банка или используемого тарифа.

Выделяют два основных направления овердрафта:

  • предоставление кредита на небольшой срок (обычно 1-2 месяца) – задолженность погашается клиентом по истечению установленного срока (в противном случае, банк начинает начислять проценты);
  • предоставление кредита на значительный срок – такие условия близки к условиям кредитных карт: клиент ежемесячно вносит небольшие платежи (не меньше суммы платежа, установленной в договоре).

Зарплатные карты

Подвид дебетовых карт, на счет которых держателю начисляется заработная плата. Оформляются заявителем через работодателя или непосредственно в банке, с которым у работодателя заключен договор. Некоторые банки предоставляют держателям их зарплатных карт возможность использования овердрафта.

Предоплаченные карты

Расчеты по этой карте осуществляются за счет средств, предоставляемых банком-эмитентом в пределах установленного для данной карты лимита. Заведение платежных карт не требует открытия банковского счета и идентификации клиента. Обычно используются как подарочные, виртуальные или карты мгновенной выдачи.

Виртуальные карты

Еще один подвид дебетовых карт. Обладают теми же самыми функциями, но могут быть использованы только при оплате товаров и услуг, заказанных через интернет. Виртуальная карта может быть как пластиковой, так и полностью виртуальной – реализованной в виде веб-интерфейса или данных, используемых держателем при совершении платежей.

Платежные системы

Существует две общеизвестные международные платежные системы пластиковых карт – MasterCard и Visa. Пластиковые карты, принадлежащие этим системам, позволяют держателю производить банковские операции в любой точке мира.

Основными данными, которые наносятся на карту, являются:

  • на лицевой стороне – номер карты и данные клиента (имя и фамилия);
  • на обратной стороне – подпись клиента и код CVV2/CVC2, представляющий собой трехзначный код безопасности.